Из чего складывается ипотечная страховка

По закону об ипотеке обязательно страховать только залог — квартиру или дом от гибели и повреждения. Страхование жизни и здоровья заёмщика и титула добровольное, но без них банк вправе повысить ставку по кредиту. Страховая сумма обычно равна остатку долга, поэтому полис каждый год дешевеет.

Как мы считали

  • Залог. Сумма базовых ставок СК «Инсайт» по рискам пожара, взрыва, стихии, залива, падения предметов, противоправных действий, конструктивных дефектов и наезда — 0,1156% в год.
  • Жизнь и здоровье. Ставки по рискам смерти и инвалидности I–II группы от несчастного случая или болезни из той же таблицы — отдельно для мужчин и женщин по возрасту. Например, мужчине 32 лет — 0,340%, женщине того же возраста — 0,228%, мужчине 57 лет — 1,43%.
  • Титул. Риск утраты права собственности — 0,143% в первый год; обычно его требуют три года после покупки на вторичном рынке.

Для проверки мы сравнили результат со статистикой Банка России: по договорам кредитного страхования жизни с рассрочкой на срок свыше 10 лет, заключённым в 2025 году, премия составила в среднем 0,273% от страховой суммы, по страхованию строений граждан — 0,245%.

Почему у страховых разные цены

Коэффициент компании равен отношению её средней премии по одному договору страхования строений граждан к средней по рынку; для страховщиков жизни — по кредитному страхованию жизни (Банк России, 2025). Выход за пределы 0,5–2,0 или нехватка данных — «цена по запросу». На практике тариф зависит ещё от здоровья, профессии, увлечений заёмщика и требований банка.

Предварительный расчёт

Остаток долга 5 млн ₽, заёмщик — мужчина 32 лет, залог и жизнь: 5 000 000 × (0,1156% + 0,340%) ≈ 22 780 ₽ за первый год. Только залог — около 5 780 ₽.

Оценка ориентировочная. Подробнее о требованиях банков — на странице ипотечное страхование; если нужно застраховать ещё и вещи, посмотрите калькулятор страхования квартиры. Специалисты Polis Re подберут полис, который примет ваш банк, — оставьте заявку.

Источники

СК «Инсайт»: базовые тарифные ставки к Правилам комплексного ипотечного страхования (редакции 2023 и 2024 годов); Банк России: сводные данные за 2025 год и статистика по страховщикам.