Словарь страхования

D&O

Страхование ответственности директоров и должностных лиц (Directors and Officers): покрывает убытки и расходы на защиту по претензиям к руководителям компании за управленческие ошибки.

GAP

Страхование разницы между выплатой по КАСКО при угоне или полной гибели автомобиля и ценой его покупки или остатком автокредита. Сокращение от англ. guaranteed asset protection.

Абандон

Отказ страхователя от прав на застрахованное имущество в пользу страховщика с получением полной страховой суммы. Применяется в основном в морском страховании — например, при пропаже судна без вести или когда ремонт невозможен или экономически нецелесообразен.

Аварийный комиссар

Эксперт, который по поручению страховщика или участников происшествия выезжает на место, фиксирует обстоятельства, причину и размер ущерба. Чаще всего работает в автостраховании и при страховании грузов.

Агентское вознаграждение

Плата страховому агенту или брокеру за заключение договоров страхования. Обычно рассчитывается как процент от страховой премии и входит в нагрузку тарифа.

Агрегатная страховая сумма

Страховая сумма, которая уменьшается на размер каждой выплаты: после нескольких случаев остаток защиты может оказаться заметно меньше первоначального.

Агрострахование с господдержкой

Страхование урожая, посадок многолетних насаждений и сельскохозяйственных животных по Федеральному закону № 260-ФЗ, при котором государство субсидирует часть страховой премии.

Аддендум

Письменное дополнение к договору страхования или перестрахования, которым стороны меняют его условия: страховую сумму, объект, срок, перечень рисков. Может повлечь доплату или возврат части премии.

Аджастер

Специалист по урегулированию убытков: принимает заявление о страховом случае, проверяет обстоятельства, организует оценку ущерба и готовит решение о выплате.

АИС ОСАГО

Автоматизированная информационная система обязательного страхования, в которую страховщики передают сведения о договорах ОСАГО, водителях и убытках. По её данным определяется КБМ и проверяется действительность полиса. Оператор системы — АО «НСИС».

Актуарий

Специалист, который с помощью математики и статистики рассчитывает страховые тарифы и резервы и оценивает финансовую устойчивость страховщика. Деятельность актуариев регулирует Федеральный закон № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в РФ»; страховщики обязаны ежегодно проводить актуарное оценивание.

Андеррайтер

Специалист страховщика, который оценивает риск и решает, принимать ли его на страхование, на каких условиях и по какому тарифу.

Андеррайтинг

Процесс оценки риска и определения условий страхования: анализ объекта, анкеты, истории убытков, результатов осмотра. По итогам андеррайтинга страховщик принимает риск, меняет условия или отказывает.

АСВ

Агентство по страхованию вкладов — государственная корпорация, которая страхует вклады в банках, а с 1 января 2027 года (закон № 477-ФЗ от 26.12.2024) будет также гарантировать выплаты по договорам страхования жизни при отзыве лицензии у страховщика — до 10 млн ₽ по риску смерти и до 2,8 млн ₽ по иным выплатам.

Ассистанс

Сервисная компания, которая по договору со страховщиком организует помощь застрахованному: вызов врача, госпитализацию, эвакуацию, техническую помощь на дороге. В страховании путешественников при страховом случае сначала звонят в ассистанс по телефону из полиса.

Безусловная франшиза

Часть убытка, которая всегда вычитается из выплаты. Например, при франшизе 15 000 ₽ и ущербе 100 000 ₽ страховщик выплатит 85 000 ₽, а при ущербе 10 000 ₽ не заплатит ничего. Делает полис дешевле.

Брутто-ставка

Полный страховой тариф, по которому платится премия. Состоит из нетто-ставки, покрывающей ожидаемые выплаты, и нагрузки — расходов страховщика, отчислений и прибыли.

Валюта страхования

Валюта, в которой выражены страховая сумма, премия и выплата. Между российскими резидентами расчёты по общему правилу ведутся в рублях, но страховая сумма может быть привязана к иностранной валюте с оплатой в рублях по курсу; в страховании путешественников суммы часто указывают в евро или долларах.

ВЗР

Страхование выезжающих за рубеж (страховка путешественника): оплачивает медицинскую помощь за границей, а по выбору — также отмену поездки, багаж, несчастный случай, ответственность. Для шенгенской визы страховая сумма по медицинским расходам должна быть не меньше 30 000 €.

Вид страхования

Страхование определённых объектов от определённых рисков по единым правилам: ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, ДМС и др. Перечень видов, на которые Банк России выдаёт лицензии, установлен статьёй 32.9 Закона РФ № 4015-1.

Временная утрата трудоспособности

Состояние, при котором человек из-за болезни или травмы временно не может работать; подтверждается листком нетрудоспособности. Может быть страховым риском в страховании от несчастных случаев и болезней.

Выгодоприобретатель

Лицо, которое получает страховую выплату, даже если не платило премию: например, банк-кредитор по ипотечному полису или наследник по страхованию жизни. Назначается страхователем, а в личном страховании — с согласия застрахованного. В международной практике — бенефициар.

Выкупная сумма

Сумма, которую страхователь получает при досрочном расторжении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни. Обычно меньше уплаченных взносов, особенно в первые годы; таблица выкупных сумм приводится в договоре.

Генеральный полис

Договор, по которому в течение срока страхуются разные партии однородного имущества — обычно грузов — на сходных условиях; страхователь сообщает страховщику о каждой партии (ст. 941 ГК РФ).

Годные остатки

Детали и агрегаты повреждённого автомобиля, пригодные к использованию или продаже. При полной гибели их стоимость вычитается из выплаты, если остатки остаются у владельца.

Грабёж

Открытое хищение чужого имущества (ст. 161 УК РФ) — в отличие от кражи, совершается на глазах у владельца. Обычно входит в риск «противоправные действия третьих лиц».

Групповое страхование

Страхование нескольких человек одним договором: например, сотрудников компании по ДМС или от несчастных случаев. Обычно дешевле индивидуального за счёт объёма и упрощённого андеррайтинга.

Двойное страхование

Страхование одного объекта от одних рисков у нескольких страховщиков на общую сумму больше страховой стоимости. Каждый страховщик отвечает пропорционально своей страховой сумме, а общее возмещение не может превышать реальный ущерб (ст. 951 ГК РФ).

Диспашёр

Специалист по общей аварии в морском страховании: составляет диспашу — расчёт распределения расходов и убытков от общей аварии между судном, грузом и фрахтом.

ДМС

Добровольное медицинское страхование: оплачивает лечение в клиниках из программы полиса — поликлинику, стационар, стоматологию, вызов врача на дом. Покупают сами граждане или работодатели для сотрудников; дополняет ОМС.

Добровольное страхование

Страхование по желанию сторон: условия определяются договором и правилами страхования страховщика. Примеры — КАСКО, ДМС, страхование квартиры.

Договор имущественного страхования

Договор, по которому страхуются имущественные интересы: имущество, гражданская ответственность, предпринимательский риск. Возмещение не может превышать реальный ущерб.

Договор личного страхования

Договор, по которому страхуются жизнь, здоровье и трудоспособность человека: страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское. Страховая сумма выплачивается независимо от выплат по другим договорам и от возмещения вреда виновником.

Договор страхования

Соглашение, по которому страхователь платит премию, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести выплату. Заключается в письменной форме, в том числе в виде полиса или электронного документа (ст. 929, 934, 940 ГК РФ).

Досудебная претензия

Письменное требование к страховщику, которое направляют до обращения к финансовому уполномоченному или в суд. По ОСАГО претензия обязательна, и страховщик должен ответить на неё в установленный законом срок.

Европротокол

Оформление ДТП без вызова ГИБДД: участники сами заполняют извещение о ДТП. Лимит выплаты по ОСАГО — 100 000 ₽, а при фиксации через «Госуслуги Авто» или приложение «ДТП.Европротокол» — до 400 000 ₽. Возможен, если в ДТП два автомобиля, никто не пострадал и у обоих водителей есть ОСАГО.

Заболевание

Нарушение здоровья, не вызванное травмой, с объективными признаками и установленным врачом диагнозом. В страховании важно, возникло ли заболевание впервые в период действия договора или было до его начала.

Застрахованный

Человек, чьи жизнь, здоровье или ответственность застрахованы. Может не совпадать со страхователем: например, работодатель страхует сотрудников по ДМС.

Зелёная карта

Международная система страхования гражданской ответственности автовладельцев, действующая в странах — участницах соглашения. Полис нужен для поездки на автомобиле за границу, поскольку ОСАГО действует только в России; перед поездкой стоит уточнить, принимается ли полис в стране назначения.

Износ

Уменьшение стоимости имущества или деталей со временем. По ОСАГО при денежной выплате стоимость деталей рассчитывается с учётом износа, но не более 50%.

Имущественное страхование

Страхование имущественных интересов: имущества (от утраты, гибели, повреждения), гражданской ответственности и предпринимательского риска (ст. 929 ГК РФ).

Инвалидность

Стойкое ограничение жизнедеятельности из-за нарушения здоровья, установленное медико-социальной экспертизой с присвоением I, II или III группы. Может быть страховым риском в страховании жизни и от несчастных случаев.

Ипотечное страхование

При ипотеке обязательно страхование заложенной недвижимости от гибели и повреждения (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке»). Страхование жизни заёмщика и титула добровольно, но банк может учитывать его при установлении ставки.

ИСЖ

Инвестиционное страхование жизни: договор, в котором часть взносов инвестируется, а дополнительный доход зависит от результатов вложений. Доход не гарантирован, а при досрочном расторжении можно получить меньше вложенного.

Исключения из страхового покрытия

События и обстоятельства, при которых страховщик не платит, даже если ущерб есть: например, умысел страхователя, управление в состоянии опьянения, износ, военные действия. Перечислены в правилах и договоре страхования.

Карго

Страхование грузов при перевозке любым видом транспорта от гибели, утраты и повреждения. Условия обычно строятся на международных оговорках, а для регулярных перевозок оформляется генеральный полис.

КАСКО

Добровольное страхование автомобиля от ущерба, угона и полной гибели независимо от того, кто виноват в повреждении. Не заменяет ОСАГО: КАСКО защищает свою машину, а ОСАГО — ответственность перед другими.

КБМ

Коэффициент «бонус-малус» ОСАГО: снижает цену полиса за езду без аварий и повышает её за ДТП по вине водителя. Определяется по истории страхования водителя в АИС ОСАГО.

КВС

Коэффициент ОСАГО, зависящий от возраста и водительского стажа: молодые и неопытные водители платят больше.

Киберстрахование

Страхование убытков компании от кибератак и утечек данных: расходы на расследование и восстановление систем, перерыв в деятельности, ответственность перед клиентами.

КМ

Коэффициент мощности двигателя ОСАГО: чем мощнее легковой автомобиль, тем дороже полис.

КО

Коэффициент ограничения ОСАГО: зависит от того, ограничен ли список водителей, допущенных к управлению. Для полиса без ограничения числа водителей он составляет 3,16 для граждан (1,97 для организаций), что заметно повышает цену.

Комбинированный коэффициент убыточности

Сумма коэффициента убыточности и коэффициента расходов страховщика. Если он больше 100%, страховые операции убыточны без учёта инвестиционного дохода.

Компенсационная выплата

Выплата РСА вместо страховщика ОСАГО: если у страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом, а также при вреде жизни и здоровью, когда виновник неизвестен или у него нет полиса.

Котировка

Предложение страховщика о цене и условиях страхования конкретного риска. Обычно действует ограниченный срок и может измениться после осмотра объекта.

Кража

Тайное хищение чужого имущества (ст. 158 УК РФ). В полисах часто различают кражу со взломом и простую кражу, страхуя её вместе с грабежом и разбоем.

Критические заболевания

Вид страхования, по которому при впервые диагностированной тяжёлой болезни из списка — онкологии, инфаркте, инсульте и др. — выплачивается страховая сумма или оплачивается лечение.

КС

Коэффициент сезонности ОСАГО: позволяет гражданину купить полис не на весь год, а на период использования машины — от трёх месяцев. Чем короче период, тем ниже цена.

КТ

Территориальный коэффициент ОСАГО: для автомобилей граждан зависит от места жительства собственника — в крупных городах он выше, чем в небольших населённых пунктах.

Лимит ответственности

Максимальная сумма, которую страховщик выплатит по договору, одному случаю или одному виду расходов. В ОСАГО лимиты установлены законом: 400 000 ₽ по имуществу и 500 000 ₽ по жизни и здоровью каждого потерпевшего.

Лицензия страховщика

Разрешение Банка России на страхование, перестрахование или посредническую деятельность по определённым видам. Работа без лицензии запрещена; сведения о действующих лицензиях содержит реестр субъектов страхового дела.

Личное страхование

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности человека: страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Маржа платёжеспособности

Показатель запаса финансовой прочности страховщика — превышение собственных средств над нормативным уровнем. С переходом к риск-ориентированному регулированию Банк России оценивает его через норматив соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств.

Морское страхование

Страхование судов, грузов, фрахта и ответственности судовладельцев от морских рисков. В России регулируется Кодексом торгового мореплавания РФ и Гражданским кодексом.

Нагрузка

Часть брутто-ставки сверх нетто-ставки: расходы на ведение дела, вознаграждение посредникам, отчисления и прибыль страховщика.

Натуральное возмещение

Форма страховой выплаты, при которой страховщик оплачивает ремонт на станции техобслуживания вместо выдачи денег. По ОСАГО для легковых автомобилей граждан ремонт является приоритетной формой возмещения.

Неполное страхование

Страховая сумма меньше страховой стоимости имущества (недострахование). Если договор не предусматривает иное, выплата сокращается пропорционально: при страховании на половину стоимости возмещается половина ущерба (ст. 949 ГК РФ).

Непреодолимая сила

Чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства: стихийные бедствия, военные действия, массовые беспорядки. Если договор не предусматривает иное, страховщик освобождается от выплаты при убытках от ядерного взрыва, радиации, военных действий и гражданской войны (ст. 964 ГК РФ).

Несчастный случай

Внезапное внешнее событие, произошедшее помимо воли человека и повлёкшее травму, инвалидность или смерть: падение, ДТП, ожог, отравление. Болезни, как правило, несчастным случаем не считаются.

Нетто-ставка

Часть тарифа, предназначенная для страховых выплат. Рассчитывается актуарием по вероятности страхового случая и среднему размеру убытка и может включать рисковую надбавку.

НСЖ

Накопительное страхование жизни: долгосрочный договор, сочетающий защиту на случай смерти или инвалидности с накоплением. В конце срока выплачивается страховая сумма; при досрочном расторжении — только выкупная сумма.

Общая авария

Убытки и расходы, понесённые намеренно и разумно ради спасения судна, груза и фрахта от общей опасности, — например, выброс части груза за борт. Распределяются между всеми участниками рейса пропорционально стоимости их имущества.

Общество взаимного страхования

Некоммерческая организация, члены которой страхуют друг друга: они одновременно страхователи и участники общества. Деятельность регулирует Федеральный закон № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Объект страхования

Имущественные интересы, которые страхуются: связанные с жизнью и здоровьем, с владением и пользованием имуществом, с ответственностью, с предпринимательской деятельностью (ст. 4 Закона РФ № 4015-1).

Обязанность уменьшать убытки

При страховом случае страхователь должен принять разумные меры, чтобы уменьшить ущерб, и сообщить о случае страховщику. Расходы на это возмещаются, а если меры умышленно не приняты, страховщик не оплачивает возникшую из-за этого часть убытков (ст. 962 ГК РФ).

Обязательное страхование

Страхование, обязанность заключить которое установлена законом: ОСАГО, ОСОПО, ОСГОП и др. Условия, лимиты и тарифы задаются законом и нормативными актами Банка России.

ОМС

Обязательное медицинское страхование — государственная система, гарантирующая бесплатную медицинскую помощь по базовой программе. Работает по Федеральному закону № 326-ФЗ; средства аккумулируют федеральный и территориальные фонды ОМС.

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Федеральный закон № 40-ФЗ). Покрывает вред, причинённый другим участникам ДТП: до 400 000 ₽ по имуществу и до 500 000 ₽ по жизни и здоровью каждого потерпевшего. Ездить без полиса запрещено.

ОСГОП

Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за вред, причинённый жизни, здоровью и имуществу пассажиров (Федеральный закон № 67-ФЗ). Распространяется на перевозки пассажиров автобусами, поездами, судами и воздушными судами; исключения перечислены в законе.

ОСОПО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за вред, причинённый в результате аварии (Федеральный закон № 225-ФЗ). Распространяется на АЗС, котельные, газовые объекты, лифты, гидротехнические сооружения и другие опасные объекты.

Перерыв в производстве

Страхование потери валовой прибыли и постоянных расходов, пока предприятие восстанавливается после имущественного убытка — пожара, аварии, стихийного бедствия.

Период охлаждения

Срок 14 календарных дней с даты заключения добровольного договора, в течение которого гражданин может отказаться от страховки и вернуть премию — полностью, если договор ещё не начал действовать, или за вычетом части за прошедшие дни. Установлен Банком России; есть исключения, например страхование выезжающих за рубеж.

Полис ОМС

Документ, подтверждающий право на бесплатную медицинскую помощь по программе ОМС на всей территории России. С декабря 2022 года полис существует в цифровом виде, а вместо бумажного бланка выдаётся выписка из единого регистра застрахованных.

Полная гибель

Ситуация, когда ремонт автомобиля невозможен или его стоимость равна стоимости машины или превышает её; по КАСКО порог задают правила страхования. Выплачивается стоимость машины за вычетом годных остатков либо полная сумма при передаче остатков страховщику.

Правила страхования

Стандартные условия страховщика по виду страхования: риски, исключения, порядок заключения договора и выплат. Обязательны для страхователя, если договор на них ссылается и правила ему вручены (ст. 943 ГК РФ).

Пролонгация

Продление договора страхования на новый срок, часто на прежних условиях. Некоторые страховщики дают скидку за продление без перерыва.

Прямое возмещение убытков

Порядок ОСАГО, при котором пострадавший обращается за выплатой в свою страховую компанию, а не к страховщику виновника. Применяется, если в ДТП повреждены только транспортные средства, а у участников есть полисы ОСАГО.

Разбой

Нападение с целью хищения чужого имущества, совершённое с насилием, опасным для жизни или здоровья, или с угрозой такого насилия (ст. 162 УК РФ).

Расторжение договора страхования

Досрочное прекращение договора. Если возможность страхового случая отпала, страховщику остаётся премия пропорционально прошедшему сроку; при добровольном отказе страхователя премия по общему правилу не возвращается, кроме периода охлаждения и случаев, указанных в законе или договоре (ст. 958 ГК РФ).

Регресс

Право страховщика взыскать произведённую выплату с причинителя вреда в случаях, прямо указанных в законе. По ОСАГО — например, если виновник был пьян, скрылся с места ДТП или не был включён в полис (ст. 14 Закона № 40-ФЗ).

Редуцированная страховая сумма

Уменьшенная страховая сумма по договору страхования жизни, если страхователь прекратил платить взносы, но договор не расторгнут: защита сохраняется в меньшем объёме.

Резерв незаработанной премии

Часть начисленной премии, которая относится к ещё не истёкшему сроку действия договоров. Обеспечивает выплаты по случаям, которые могут произойти в оставшийся период.

Резервы убытков

Резерв заявленных, но неурегулированных убытков и резерв произошедших, но незаявленных убытков (IBNR). Отражают обязательства страховщика по случаям, которые уже произошли.

Рента (аннуитет)

Периодические выплаты страховщика застрахованному в течение определённого срока или пожизненно. Используется в пенсионном страховании и страховании ренты.

РСА

Российский союз автостраховщиков — объединение страховщиков ОСАГО. Контролирует соблюдение правил ОСАГО участниками, осуществляет компенсационные выплаты и ведёт справочники средней стоимости запчастей и работ для расчёта ущерба.

Сверхстрахование

Ситуация, когда страховая сумма превышает действительную стоимость имущества. Договор ничтожен в части превышения, а если завышение стало результатом обмана со стороны страхователя, страховщик может добиться признания договора недействительным целиком (ст. 951 ГК РФ).

Система первого риска

Условие, при котором ущерб возмещается полностью в пределах страховой суммы, без пропорционального сокращения при недостраховании.

СМР

Страхование строительно-монтажных рисков: строящийся объект, материалы, строительная техника и ответственность перед третьими лицами на период строительства, монтажа и пусконаладки.

Сострахование

Страхование одного объекта несколькими страховщиками по одному договору, каждый — в своей доле (ст. 953 ГК РФ). Применяется для крупных рисков; обычно один из страховщиков выступает лидером.

СТОА

Станция технического обслуживания автомобилей, с которой страховщик заключил договор на ремонт машин клиентов по ОСАГО или КАСКО.

Страхование гражданской ответственности

Страхование риска ответственности за вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (ст. 931 ГК РФ). Выплату получает потерпевший.

Страхование жизни

Страхование на случай смерти застрахованного и (или) его дожития до определённого возраста или срока. Бывает рисковым (только защита), накопительным и инвестиционным. С 1 января 2027 года выплаты по страхованию жизни при отзыве лицензии у страховщика будет гарантировать АСВ (закон № 477-ФЗ).

Страхование имущества

Вид имущественного страхования, возмещающий ущерб от гибели, утраты или повреждения квартиры, дома, оборудования, товаров. Типовые риски — пожар, залив, стихийные бедствия, кража, противоправные действия третьих лиц.

Страхование от несчастных случаев

Выплата при травме, инвалидности или смерти застрахованного в результате несчастного случая. Размер выплаты обычно определяется по таблице в процентах от страховой суммы.

Страхование профессиональной ответственности

Покрывает претензии клиентов к специалисту или компании из-за профессиональных ошибок: врачей, оценщиков, нотариусов, арбитражных управляющих, проектировщиков, IT-компаний. Для некоторых профессий обязательно по закону.

Страхователь

Лицо — гражданин или организация, — которое заключает договор страхования со страховщиком и платит страховую премию.

Страховая выплата

Деньги или иное предоставление, которые страховщик обязан дать при страховом случае. В имущественном страховании выплату называют страховым возмещением, в личном — страховой суммой или её частью.

Страховая оценка

Определение действительной стоимости имущества для установления страховой суммы. Если стоимость оговорена в договоре, страховщик не может её потом оспорить, кроме случая, когда его умышленно ввели в заблуждение (ст. 948 ГК РФ).

Страховая премия

Плата за страхование, которую страхователь вносит единовременно или в рассрочку (ст. 954 ГК РФ). Рассчитывается исходя из страховой суммы и тарифа с учётом коэффициентов.

Страховая стоимость

Действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (ст. 947 ГК РФ). Страховая сумма не может её превышать.

Страховая сумма

Сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату. Определяется договором, а при страховании имущества не может превышать его действительную стоимость (ст. 947 ГК РФ).

Страховой агент

Гражданин, индивидуальный предприниматель или организация, которые продают страховые продукты от имени и по поручению страховщика. Страховщики раскрывают сведения о своих агентах на сайтах.

Страховой брокер

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который оказывает услуги по подбору страховщика и заключению договоров страхования или перестрахования в интересах клиента. Деятельность брокеров лицензирует Банк России.

Страховой интерес

Имущественный интерес лица в сохранении застрахованного объекта. Договор страхования имущества, заключённый при отсутствии интереса, недействителен (ст. 930 ГК РФ).

Страховой надзор

Контроль за соблюдением страхового законодательства. В России его осуществляет Банк России: выдаёт и отзывает лицензии, устанавливает требования к резервам и финансовой устойчивости, рассматривает жалобы.

Страховой полис

Документ, подтверждающий заключение договора страхования; может быть бумажным или электронным (ст. 940 ГК РФ).

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Оно должно обладать признаками вероятности и случайности (ст. 9 Закона РФ № 4015-1).

Страховой случай

Совершившееся событие, предусмотренное договором или законом, с наступлением которого страховщик обязан произвести выплату (ст. 9 Закона РФ № 4015-1).

Страховой тариф

Ставка премии с единицы страховой суммы или с объекта страхования с учётом характера риска. По обязательным видам тарифы или их коридоры устанавливает Банк России.

Страховщик

Страховая организация, получившая лицензию Банка России, которая принимает риски по договорам страхования и производит страховые выплаты.

Страховые резервы

Средства, которые страховщик обязан формировать для будущих выплат: резерв незаработанной премии, резервы убытков, в страховании жизни — математический резерв. Порядок формирования устанавливает Банк России.

Суброгация

Переход к страховщику, выплатившему возмещение, права требования страхователя к виновнику ущерба в пределах выплаченной суммы (ст. 965 ГК РФ). Например, после выплаты по КАСКО страховщик взыскивает деньги со страховщика ОСАГО виновника или с самого виновника.

Сюрвейер

Независимый эксперт, который осматривает имущество перед страхованием, оценивает риски и состояние объекта, а в морском и грузовом страховании — также обстоятельства и размер убытка.

ТБ

Базовая ставка тарифа ОСАГО, которую страховщик выбирает в коридоре, установленном Банком России. Для легковых автомобилей физических лиц — от 1 399 до 8 665 ₽. Итоговая цена: ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС.

Титульное страхование

Защита от потери права собственности на недвижимость, если сделка будет оспорена или признана недействительной — например, из-за прав третьих лиц или ошибок в прежних сделках.

Травма

Повреждение тканей или органов тела в результате внешнего воздействия: перелом, вывих, ожог, рана. В страховании от несчастных случаев выплата по травме определяется по таблице.

Убыток

Ущерб, который подлежит возмещению страховщиком по страховому случаю. На практике так называют и сам заявленный случай: «заявить убыток», «урегулирование убытков».

Убыточность

Отношение страховых выплат к заработанным премиям за период, обычно в процентах. Главный показатель прибыльности вида страхования или портфеля.

Угон

Неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166 УК РФ). В КАСКО риски «угон» и «хищение» обычно объединяют.

Условная франшиза

Порог ущерба: если убыток меньше франшизы, страховщик не платит, а если больше — возмещает его полностью, без вычета франшизы. Встречается реже безусловной.

УТС

Утрата товарной стоимости — снижение рыночной цены автомобиля после ДТП и ремонта, даже качественного. По ОСАГО УТС относится к реальному ущербу и возмещается; по КАСКО — если это предусмотрено договором.

Ущерб

Стоимостная оценка потерь от повреждения или уничтожения имущества, вреда жизни и здоровью. Реальный ущерб включает расходы на восстановление; упущенная выгода возмещается, только если она застрахована.

Финансовый уполномоченный

Омбудсмен, который бесплатно рассматривает споры граждан со страховщиками до суда (Федеральный закон № 123-ФЗ). По требованиям до 500 000 ₽ и по ОСАГО обращение к нему обязательно перед иском в суд; его решение обязательно для страховщика.

Франшиза

Часть убытка, которую страхователь оплачивает сам. Устанавливается в рублях или в процентах от страховой суммы; бывает условной и безусловной, а также динамической — растущей с каждым следующим случаем. Снижает стоимость страховки.

Экстренная медицинская помощь

Помощь при внезапных острых состояниях, угрожающих жизни. В России оказывается бесплатно; в страховании путешественников — основная статья расходов.

Электронный полис ОСАГО

Полис ОСАГО, оформленный онлайн на сайте страховщика; имеет ту же силу, что и бумажный. Сведения о нём сразу попадают в АИС ОСАГО, и сотрудник ГИБДД проверяет полис по базе.