Словарь страхования

Сверхстрахование

Ситуация, когда страховая сумма превышает действительную стоимость имущества. Договор ничтожен в части превышения, а если завышение стало результатом обмана со стороны страхователя, страховщик может добиться признания договора недействительным целиком (ст. 951 ГК РФ).

Система первого риска

Условие, при котором ущерб возмещается полностью в пределах страховой суммы, без пропорционального сокращения при недостраховании.

СМР

Страхование строительно-монтажных рисков: строящийся объект, материалы, строительная техника и ответственность перед третьими лицами на период строительства, монтажа и пусконаладки.

Сострахование

Страхование одного объекта несколькими страховщиками по одному договору, каждый — в своей доле (ст. 953 ГК РФ). Применяется для крупных рисков; обычно один из страховщиков выступает лидером.

СТОА

Станция технического обслуживания автомобилей, с которой страховщик заключил договор на ремонт машин клиентов по ОСАГО или КАСКО.

Страхование гражданской ответственности

Страхование риска ответственности за вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (ст. 931 ГК РФ). Выплату получает потерпевший.

Страхование жизни

Страхование на случай смерти застрахованного и (или) его дожития до определённого возраста или срока. Бывает рисковым (только защита), накопительным и инвестиционным. С 1 января 2027 года выплаты по страхованию жизни при отзыве лицензии у страховщика будет гарантировать АСВ (закон № 477-ФЗ).

Страхование имущества

Вид имущественного страхования, возмещающий ущерб от гибели, утраты или повреждения квартиры, дома, оборудования, товаров. Типовые риски — пожар, залив, стихийные бедствия, кража, противоправные действия третьих лиц.

Страхование от несчастных случаев

Выплата при травме, инвалидности или смерти застрахованного в результате несчастного случая. Размер выплаты обычно определяется по таблице в процентах от страховой суммы.

Страхование профессиональной ответственности

Покрывает претензии клиентов к специалисту или компании из-за профессиональных ошибок: врачей, оценщиков, нотариусов, арбитражных управляющих, проектировщиков, IT-компаний. Для некоторых профессий обязательно по закону.

Страхователь

Лицо — гражданин или организация, — которое заключает договор страхования со страховщиком и платит страховую премию.

Страховая выплата

Деньги или иное предоставление, которые страховщик обязан дать при страховом случае. В имущественном страховании выплату называют страховым возмещением, в личном — страховой суммой или её частью.

Страховая оценка

Определение действительной стоимости имущества для установления страховой суммы. Если стоимость оговорена в договоре, страховщик не может её потом оспорить, кроме случая, когда его умышленно ввели в заблуждение (ст. 948 ГК РФ).

Страховая премия

Плата за страхование, которую страхователь вносит единовременно или в рассрочку (ст. 954 ГК РФ). Рассчитывается исходя из страховой суммы и тарифа с учётом коэффициентов.

Страховая стоимость

Действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования (ст. 947 ГК РФ). Страховая сумма не может её превышать.

Страховая сумма

Сумма, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату. Определяется договором, а при страховании имущества не может превышать его действительную стоимость (ст. 947 ГК РФ).

Страховой агент

Гражданин, индивидуальный предприниматель или организация, которые продают страховые продукты от имени и по поручению страховщика. Страховщики раскрывают сведения о своих агентах на сайтах.

Страховой брокер

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, который оказывает услуги по подбору страховщика и заключению договоров страхования или перестрахования в интересах клиента. Деятельность брокеров лицензирует Банк России.

Страховой интерес

Имущественный интерес лица в сохранении застрахованного объекта. Договор страхования имущества, заключённый при отсутствии интереса, недействителен (ст. 930 ГК РФ).

Страховой надзор

Контроль за соблюдением страхового законодательства. В России его осуществляет Банк России: выдаёт и отзывает лицензии, устанавливает требования к резервам и финансовой устойчивости, рассматривает жалобы.

Страховой полис

Документ, подтверждающий заключение договора страхования; может быть бумажным или электронным (ст. 940 ГК РФ).

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Оно должно обладать признаками вероятности и случайности (ст. 9 Закона РФ № 4015-1).

Страховой случай

Совершившееся событие, предусмотренное договором или законом, с наступлением которого страховщик обязан произвести выплату (ст. 9 Закона РФ № 4015-1).

Страховой тариф

Ставка премии с единицы страховой суммы или с объекта страхования с учётом характера риска. По обязательным видам тарифы или их коридоры устанавливает Банк России.

Страховщик

Страховая организация, получившая лицензию Банка России, которая принимает риски по договорам страхования и производит страховые выплаты.

Страховые резервы

Средства, которые страховщик обязан формировать для будущих выплат: резерв незаработанной премии, резервы убытков, в страховании жизни — математический резерв. Порядок формирования устанавливает Банк России.

Суброгация

Переход к страховщику, выплатившему возмещение, права требования страхователя к виновнику ущерба в пределах выплаченной суммы (ст. 965 ГК РФ). Например, после выплаты по КАСКО страховщик взыскивает деньги со страховщика ОСАГО виновника или с самого виновника.

Сюрвейер

Независимый эксперт, который осматривает имущество перед страхованием, оценивает риски и состояние объекта, а в морском и грузовом страховании — также обстоятельства и размер убытка.