Что такое ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Оно регулируется Федеральным законом № 40-ФЗ от 25.04.2002. Полис защищает не ваш автомобиль, а вашу ответственность: если вы виноваты в ДТП, страховщик возместит вред, причинённый другим участникам, пешеходам и их имуществу.

Без ОСАГО ездить нельзя. Управление автомобилем, владелец которого не застраховал свою ответственность, наказывается штрафом 800 ₽ (часть 2 статьи 12.37 КоАП РФ), а управление водителем, не включённым в полис с ограниченным списком, — штрафом 500 ₽ (часть 1 той же статьи). Но главное — без полиса виновнику придётся возмещать ущерб из своего кармана.

Что покрывает полис

  • до 400 000 ₽ — вред имуществу каждого потерпевшего (автомобиль, забор, другое имущество);
  • до 500 000 ₽ — вред жизни и здоровью каждого потерпевшего.

ОСАГО не оплачивает ремонт автомобиля виновника. Для этого нужно КАСКО. Если ущерб превышает лимиты, разницу пострадавший вправе взыскать с виновника, поэтому многие водители дополнительно покупают расширение ответственности (ДСАГО).

Сколько стоит ОСАГО

Цену ОСАГО рассчитывают по формуле, установленной Указанием Банка России № 7204-У (в редакции № 7349-У от 04.05.2026):

Премия = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС

  • ТБ — базовый тариф. Для легковых автомобилей физических лиц страховщик выбирает его внутри коридора 1 399–8 665 ₽.
  • КТ — территориальный коэффициент по месту регистрации собственника.
  • КБМ — бонус-малус: скидка за безаварийную езду или надбавка за ДТП по вашей вине.
  • КВС — возраст и стаж водителей.
  • КО — ограничение списка водителей; без ограничения он равен 3,16 (для организаций — 1,97).
  • КМ — мощность двигателя.
  • КС — период использования автомобиля в течение года.

Поскольку базовый тариф каждая компания выбирает сама, цена одного и того же полиса у разных страховщиков может заметно отличаться. Сравнить её удобно в калькуляторе ОСАГО.

Как оформить полис

  1. Подготовьте паспорт собственника, документы на автомобиль (СТС или ПТС), водительские удостоверения всех водителей, диагностическую карту — если она требуется для вашего транспортного средства.
  2. Рассчитайте стоимость у нескольких страховщиков.
  3. Оформите электронный полис (е-ОСАГО) на сайте страховой компании или полис в офисе.
  4. Проверьте, что полис отображается в АИС ОСАГО, и сохраните его в телефоне или распечатайте.

Электронный полис равнозначен бумажному. Сотрудник ГИБДД проверяет его наличие по базе.

Что делать при ДТП

  1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки, помогите пострадавшим.
  2. Если пострадавших нет и участники согласны с обстоятельствами, оформите европротокол: лимит — до 100 000 ₽, а при фиксации через «Госуслуги Авто» или приложение «ДТП.Европротокол» — до 400 000 ₽.
  3. В остальных случаях вызывайте ГИБДД.
  4. Потерпевший подаёт заявление своему страховщику, если выполнены условия прямого возмещения убытков, или страховщику виновника.

Страховщик должен в течение 20 календарных дней (без учёта нерабочих праздничных дней) выдать направление на ремонт или произвести выплату. За просрочку закон предусматривает неустойку 1% от суммы возмещения за каждый день. Для легковых автомобилей граждан, зарегистрированных в России, основной формой возмещения является ремонт на СТОА.

Когда страховщик потребует деньги с виновника

Статья 14 закона об ОСАГО даёт страховщику право регресса к виновнику, который, например, был пьян, не имел права управления, не был включён в полис с ограниченным списком водителей, скрылся с места ДТП или причинил вред умышленно. В этих случаях пострадавший всё равно получит возмещение, а затем страховщик взыщет его с виновника.

Если страховщик не платит

Сначала направьте страховщику письменную претензию. Если ответ не устроил, обратитесь к финансовому уполномоченному — для споров по ОСАГО это обязательный досудебный этап перед судом. Подробнее о действиях — в рубрике «Страховой случай».

Всё о полисе — на странице ОСАГО. Специалисты Polis Re помогут сравнить предложения страховых компаний — оставьте заявку.