Деятельность промышленных предприятий может нанести серьёзный ущерб окружающей среде и здоровью людей. За загрязнение предприятие отвечает перед пострадавшими и перед государством, а суммы возмещения экологического вреда бывают очень крупными. Страхование помогает переложить часть этих расходов на страховщика — но важно понимать, какие полисы обязательны, а какие нет.
Есть ли в России обязательное экологическое страхование
Нет. Статья 18 Федерального закона № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» допускает экологическое страхование, в том числе обязательное в случаях, предусмотренных федеральными законами. Однако отдельного закона, вводящего всеобщее обязательное экологическое страхование, в России нет. На практике экологические риски закрываются сочетанием нескольких инструментов.
ОСОПО: что покрывает и чего не покрывает
Владельцы опасных производственных объектов, гидротехнических сооружений и автозаправочных станций обязаны страховать ответственность по Федеральному закону № 225-ФЗ (ОСОПО). Полис возмещает вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, а также ущерб от нарушения условий их жизнедеятельности в результате аварии на объекте.
Важно: вред самой окружающей среде — почве, водным объектам, лесам — ОСОПО не покрывает. Расходы на ликвидацию загрязнения и компенсацию экологического ущерба государству предприятию придётся нести самостоятельно, если у него нет дополнительной защиты.
Где закон требует финансового обеспечения
Разливы нефти и нефтепродуктов
Организации, эксплуатирующие объекты, на которых возможны разливы нефти и нефтепродуктов, должны иметь план предупреждения и ликвидации разливов и подтверждать наличие финансового обеспечения его выполнения, включая возмещение вреда в полном объёме (статья 46 Закона «Об охране окружающей среды»). Подтверждением может служить договор страхования, банковская гарантия или резервный фонд.
Морские перевозки нефти
Кодекс торгового мореплавания РФ требует от судовладельцев отдельных категорий судов, в том числе танкеров, перевозящих нефть наливом, иметь страхование или иное финансовое обеспечение ответственности за ущерб от загрязнения нефтью и подтверждающее свидетельство.
Добровольное страхование экологических рисков
Для остальных случаев страховщики предлагают добровольные программы страхования ответственности за загрязнение окружающей среды. Типичное покрытие:
- вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц из-за внезапного и непреднамеренного загрязнения;
- расходы на ликвидацию последствий загрязнения и очистку территории;
- возмещение вреда окружающей среде, предъявленного государственными органами;
- расходы на защиту в суде и экспертизы.
Обычно исключаются постепенное (длительное) загрязнение, плановые выбросы в пределах разрешений, штрафы и умышленные нарушения. Покрытие постепенного загрязнения встречается редко и требует отдельного андеррайтинга.
Кому это нужно
- нефтегазовым и нефтехимическим компаниям, нефтебазам и АЗС;
- металлургическим, химическим и горнодобывающим предприятиям;
- энергетике, включая объекты с гидротехническими сооружениями;
- операторам по обращению с отходами;
- перевозчикам опасных грузов и владельцам складов химической продукции;
- сельхозпредприятиям, работающим с агрохимикатами и крупными животноводческими комплексами.
Как подготовиться к страхованию
- Составьте перечень объектов и видов деятельности, способных привести к загрязнению.
- Соберите документы: разрешения на выбросы и сбросы, планы ликвидации аварийных разливов, результаты производственного экологического контроля, историю инцидентов.
- Определите лимит ответственности с учётом возможного масштаба ущерба и требований контрагентов.
- Проверьте, как полис сочетается с ОСОПО и общим страхованием ответственности, чтобы не было пробелов и двойного покрытия.
Подробнее об обязательном полисе для опасных объектов — в разделе «ОСОПО», о добровольной защите — в разделе «Страхование ответственности». Крупные экологические риски часто размещаются с участием перестраховщиков — об этом в разделе «Перестрахование». Специалисты Polis Re помогут сравнить предложения — оставьте заявку.