Что такое ОСОПО
ОСОПО — обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на этом объекте. Его регулирует Федеральный закон от 27.07.2010 № 225-ФЗ. Если на объекте произошла авария, страховщик возмещает вред жизни, здоровью и имуществу потерпевших, а также вред, связанный с нарушением условий их жизнедеятельности, — в пределах сумм, установленных законом.
Важная особенность: потерпевшими по закону считаются не только посторонние люди и организации, но и работники самого владельца объекта.
Какие объекты нужно страховать
Статья 5 закона 225-ФЗ относит к опасным объектам, расположенным в России:
- опасные производственные объекты, подлежащие регистрации в государственном реестре;
- гидротехнические сооружения, подлежащие внесению в Российский регистр ГТС;
- автозаправочные станции жидкого моторного топлива;
- лифты, подъёмные платформы для инвалидов, эскалаторы (кроме эскалаторов в метрополитенах) и пассажирские конвейеры — движущиеся пешеходные дорожки.
Объекты, расположенные в границах объектов использования атомной энергии, под действие закона не подпадают. Обязанность застраховаться лежит на владельце — организации или предпринимателе, который эксплуатирует объект на праве собственности, аренды или ином законном основании. Полис оформляется на каждый объект отдельно.
Страховые суммы и выплаты
Страховую сумму нельзя выбрать произвольно — её задаёт статья 6 закона (в редакции закона от 29.12.2022 № 628-ФЗ) в зависимости от вида объекта и максимально возможного числа потерпевших.
| Объект | Страховая сумма |
|---|---|
| Объекты с обязательной декларацией безопасности, более 3 000 возможных потерпевших | 9 750 000 000 ₽ |
| То же, более 1 500 до 3 000 | 1 500 000 000 ₽ |
| То же, более 300 до 1 500 | 750 000 000 ₽ |
| То же, более 150 до 300 | 150 000 000 ₽ |
| То же, более 75 до 150 | 75 000 000 ₽ |
| То же, более 10 до 75 | 37 500 000 ₽ |
| Иные объекты с обязательной декларацией | 15 000 000 ₽ |
| Угольные шахты без декларации, более 50 потерпевших | 250 000 000 ₽ |
| Химические, нефтехимические, нефтеперерабатывающие ОПО и шахты до 50 потерпевших (без декларации) | 75 000 000 ₽ |
| Сети газораспределения и газопотребления | 37 500 000 ₽ |
| Иные опасные объекты | 20 000 000 ₽ |
Предельные выплаты одному потерпевшему:
- при гибели — 3 000 000 ₽ лицам, имеющим право на возмещение, и до 40 000 ₽ на погребение;
- вред здоровью — до 3 000 000 ₽;
- нарушение условий жизнедеятельности — до 300 000 ₽;
- имущество гражданина — до 750 000 ₽;
- имущество организации — до 1 000 000 ₽.
Ответственность за отсутствие полиса
Эксплуатация опасного объекта без договора ОСОПО — правонарушение по статье 9.19 КоАП РФ. Штраф для должностных лиц — от 15 000 до 20 000 ₽, для юридических лиц — от 300 000 до 500 000 ₽. Кроме того, при аварии без полиса весь вред потерпевшим, в том числе работникам, владелец возмещает сам.
От чего зависит цена
Страховые тарифы по ОСОПО устанавливает Банк России, страховщик не может произвольно их менять. Итоговая премия зависит от:
- вида опасного объекта и отрасли;
- страховой суммы, которая определяется по закону;
- коэффициентов, предусмотренных тарифами Банка России, в том числе учитывающих историю аварий и страховых случаев на объекте.
Поэтому разница в цене между страховщиками по ОСОПО невелика, а выбирать стоит по качеству сервиса и урегулирования.
Как оформить и выбрать страховщика
- Страховщик должен иметь лицензию Банка России на ОСОПО и быть членом профессионального объединения — Национального союза страховщиков ответственности (НССО).
- Договор ОСОПО публичный: страховщик не вправе отказать владельцу объекта в заключении договора.
- Договор заключается на каждый объект на срок не менее одного года. По просьбе владельца его можно оформить в электронной форме с усиленной квалифицированной электронной подписью.
- Подготовьте данные из госреестра ОПО или регистра ГТС, декларацию безопасности (если она обязательна), сведения о расчётном числе потерпевших.
Каталог страховщиков — в разделе «Страховые компании», запрос на расчёт — через заявку.
Урегулирование
После аварии владелец объекта сообщает страховщику о событии, принимает меры по уменьшению вреда и содействует расследованию. Потерпевшие или их представители подают страховщику заявления о выплате с документами о вреде. Сумма выплаты ограничена пределами для каждого вида вреда, указанными выше. Споры юридических лиц со страховщиком решаются через претензию и арбитражный суд.
Частые ошибки
- Один полис на несколько объектов. Закон требует договор на каждый опасный объект.
- Неверная категория объекта или заниженное расчётное число потерпевших — страховая сумма окажется ниже требуемой.
- Забытые лифты и эскалаторы в торговых и офисных зданиях: это тоже опасные объекты по закону.
- Перерыв между окончанием старого и началом нового договора.
- Ожидание, что ОСОПО покроет ущерб собственному имуществу и простой. Для этого нужно страхование имущества юрлиц, а для вреда сверх лимитов и вне аварий — страхование общегражданской ответственности.
Работников, занятых на опасном производстве, дополнительно можно защитить полисом НС сотрудников.
