Обязательное автострахование вызывает много вопросов — особенно после изменений тарифов и правил. Мы собрали ответы на самые частые из них с учётом правил, действующих в 2026 году.
Кто обязан оформлять ОСАГО?
Все владельцы транспортных средств, используемых на территории России, — за исключениями, перечисленными в статье 4 Федерального закона № 40-ФЗ (например, техника с максимальной конструктивной скоростью не более 20 км/ч). Управлять автомобилем без действующего полиса нельзя — за это предусмотрен штраф по статье 12.37 КоАП РФ. Отдельно наказывается управление водителем, не вписанным в полис с ограниченным списком, и езда вне периода использования.
Как рассчитывается стоимость?
Стоимость считают по формуле Банка России: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС. Здесь ТБ — базовый тариф, КТ — коэффициент территории, КБМ — бонус-малус, КВС — возраст и стаж водителя, КО — количество допущенных водителей, КМ — мощность двигателя, КС — сезонность использования. Действующие значения установлены Указанием Банка России № 7204-У (в редакции Указания № 7349-У от 04.05.2026). Для легковых автомобилей физических лиц базовый тариф находится в коридоре от 1 399 до 8 665 ₽, а для полиса без ограничения списка водителей применяется коэффициент КО 3,16.
Посчитать свой полис можно в калькуляторе ОСАГО.
Что такое КБМ и как его проверить?
Коэффициент бонус-малус отражает аварийность водителя: за езду без ДТП по своей вине он снижается, а за аварии по вашей вине — растёт. КБМ определяется по сведениям автоматизированной информационной системы ОСАГО (АИС ОСАГО) и пересчитывается раз в год. Если при покупке полиса применён неверный КБМ, обратитесь к страховщику с заявлением об исправлении, а при отказе — в Банк России.
Законна ли «скидка 50%» на ОСАГО?
Нет. Страховщик обязан рассчитывать премию по правилам Банка России, произвольные скидки по ОСАГО не допускаются. Полис «за полцены» у случайного посредника — повод насторожиться: это может быть подделка. Проверить полис можно в АИС ОСАГО по его номеру или госномеру автомобиля.
Можно ли оформить ОСАГО онлайн?
Да. Электронный полис (е-ОСАГО) имеет ту же силу, что и бумажный. Сведения о нём попадают в АИС ОСАГО, и сотрудник ГИБДД проверяет полис по базе. Распечатку или файл полиса стоит держать под рукой на случай проблем со связью.
Как вписать нового водителя или изменить данные?
Сообщите страховщику об изменениях — новом водителе, смене госномера, паспорта или водительского удостоверения. Компания внесёт изменения в договор. Если изменения увеличивают риск — например, добавлен водитель с небольшим стажем, — придётся доплатить премию по новым коэффициентам. До внесения изменений водителю, не вписанному в полис с ограниченным списком, садиться за руль нельзя. Подробнее — в материале «Как внести изменения в полис ОСАГО».
Что делать с полисом при продаже автомобиля?
Полис ОСАГО не переходит к новому владельцу: покупатель оформляет собственный договор. Продавец вправе досрочно прекратить договор в связи с заменой собственника и получить обратно часть премии за неиспользованный период. Для этого подайте страховщику заявление и документ о продаже.
Можно ли застраховаться на несколько месяцев?
Договор заключается на год, но можно указать период использования автомобиля — например, только летние месяцы. Для легковых автомобилей граждан минимальный период — три месяца. Чем короче период, тем ниже коэффициент КС и цена. Ездить вне периода использования нельзя: при ДТП страховщик заплатит потерпевшему, а затем потребует эти деньги с вас в порядке регресса.
Что такое прямое возмещение убытков?
Если в ДТП пострадали только транспортные средства, а ответственность участников застрахована по ОСАГО, потерпевший обращается за выплатой в свою страховую компанию, а не к страховщику виновника. Расчёты между компаниями происходят уже без участия клиента.
Сколько и как выплатят?
Лимит — 400 000 ₽ за вред имуществу и 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью каждого потерпевшего. Для легковых автомобилей граждан основной способ возмещения — ремонт на СТОА по направлению страховщика; деньгами платят в случаях, предусмотренных законом, или по письменному соглашению. На решение у страховщика 20 календарных дней (без учёта нерабочих праздничных), за просрочку начисляется неустойка 1% в день.
Может ли потерпевший выбрать эксперта сам?
Осмотр и оценку ущерба организует страховщик, а потерпевший обязан предоставить автомобиль. Если компания не провела осмотр в установленный срок, потерпевший вправе обратиться к независимому эксперту самостоятельно, и результаты такой экспертизы принимаются для определения размера выплаты.
Что делать, если страховщик не согласен платить?
Сначала направьте письменную претензию. Затем обратитесь к финансовому уполномоченному — для ОСАГО этот досудебный этап обязателен. В суд можно идти, если вы не согласны с его решением или оно не исполнено.
Что будет, если виновником ДТП признали меня?
Ущерб пострадавшим заплатит ваша страховая компания в пределах лимитов. Свой автомобиль по ОСАГО вы не отремонтируете — для этого нужно КАСКО. При следующем расчёте КБМ вырастет, и полис станет дороже. Если ущерб превышает лимит, разницу пострадавший может взыскать с вас лично.
Подробнее о полисе — на странице ОСАГО, пошаговая инструкция при аварии — в материале «Что делать при ДТП по ОСАГО». Специалисты Polis Re помогут сравнить предложения страховых компаний — оставьте заявку.