Для многих страхование до сих пор ассоциируется с агентом, который ходит по квартирам и предлагает застраховать имущество, — образ, знакомый по фильму «Берегись автомобиля», где герой Иннокентия Смоктуновского Юрий Деточкин работал агентом Госстраха. Современная страховая отрасль устроена гораздо сложнее: здесь работают математики, юристы, инженеры, врачи, аналитики данных и специалисты по продажам.

Продажи и работа с клиентами

Страховой агент

Агент действует от имени и по поручению страховой компании: консультирует клиентов, помогает выбрать программу, оформляет договоры. Деятельность агентов регулирует статья 8 Закона РФ № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Агентом может быть физическое лицо, индивидуальный предприниматель или организация — например, банк или автосалон. Важные качества — умение объяснять условия простым языком, честность и знание продуктов.

Страховой брокер

Брокер, в отличие от агента, действует в интересах клиента: анализирует риски, запрашивает предложения у нескольких страховщиков, помогает при урегулировании убытков. Страховые брокеры являются субъектами страхового дела и работают по лицензии Банка России. Профессия требует глубокого знания рынка и правил страхования.

Менеджер по корпоративным клиентам

Ведёт крупных клиентов-компаний: собирает информацию о рисках, готовит предложения по страхованию имущества, ответственности, персонала, сопровождает договор весь срок действия.

Оценка рисков и тарифы

Андеррайтер

Решает, принимать ли риск на страхование и на каких условиях: какой тариф, франшиза, лимиты, исключения. Андеррайтер по имуществу изучает пожарную безопасность объектов, по страхованию жизни — медицинские анкеты, по грузам — маршрут и упаковку. Нужны аналитическое мышление, знание отрасли клиента и умение говорить «нет».

Актуарий

Математик страховой компании: рассчитывает тарифы, оценивает страховые резервы, моделирует будущие выплаты. Деятельность актуариев регулирует Федеральный закон № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации», а страховщики обязаны проходить актуарное оценивание. Профессия требует сильной подготовки в теории вероятностей, статистике и финансовой математике.

Специалист по перестрахованию

Передаёт часть крупных рисков другим страховщикам и перестраховщикам, чтобы компания не зависела от одного большого убытка. О том, как это устроено, — в разделе перестрахование.

Урегулирование убытков

Специалист по урегулированию убытков

Принимает заявления о страховых случаях, проверяет документы, рассчитывает возмещение и общается с клиентом. От его работы во многом зависит, как клиент оценит страховую компанию. О том, как проходит этот процесс со стороны клиента, мы рассказываем в рубрике «Страховой случай».

Аджастер и сюрвейер

Независимые эксперты. Сюрвейер осматривает имущество или груз до заключения договора либо после происшествия и фиксирует его состояние. Аджастер расследует сложные и крупные убытки, определяет причину и размер ущерба. Обычно это инженеры, оценщики или специалисты по морскому делу.

Аварийный комиссар

Выезжает на место ДТП, помогает участникам оформить документы, фотографирует повреждения и обстановку. Нужен опыт в автомобильной теме и знание правил оформления ДТП.

Юристы, врачи и специалисты по безопасности

  • Юристы готовят правила страхования, представляют компанию в судах и у финансового уполномоченного.
  • Врачи-эксперты работают в ДМС и страховании жизни: согласуют лечение, оценивают медицинские анкеты.
  • Специалисты по противодействию мошенничеству проверяют подозрительные заявления о выплатах.
  • Комплаенс и внутренний контроль следят за соблюдением требований Банка России.

Цифровые профессии

Страхование всё больше уходит в онлайн: полисы ОСАГО, страховки путешественника, ипотечные полисы оформляются за несколько минут. Поэтому страховщикам нужны аналитики данных, разработчики, продуктовые менеджеры и специалисты по клиентскому опыту. Модели на основе данных помогают точнее оценивать риски и быстрее урегулировать типовые убытки.

Какие навыки ценятся

  • умение объяснять сложные условия простыми словами;
  • знание законодательства — ГК РФ, Закона № 4015-1, законов об обязательных видах страхования;
  • аналитическое мышление и работа с цифрами;
  • честность и аккуратность: страхование строится на доверии.

Страхование — отрасль, где можно расти от консультанта до руководителя направления и где опыт с годами только ценится выше. Подробнее о видах страхования, с которыми работают специалисты, — в разделе виды страхования.