Почему цена КАСКО у всех разная

В отличие от ОСАГО, тарифы по КАСКО не устанавливает Банк России. Каждая страховая компания сама определяет методику расчёта, поэтому один и тот же автомобиль может стоить в страховке по-разному. Но набор факторов у всех похож — понимая его, проще выбрать выгодное предложение.

Автомобиль

  • Стоимость. Чем дороже машина, тем выше страховая сумма и премия.
  • Марка и модель. Учитывается статистика угонов и убытков по модели, стоимость запчастей и нормо-часа.
  • Возраст. Для новых автомобилей тариф ниже в процентах, но выше в рублях; для старых машин страховщики ограничивают программы.
  • Противоугонные средства. Наличие спутниковой сигнализации или поисковой метки может снизить цену или быть обязательным требованием для угоняемых моделей.
  • Кредит или лизинг. Банк обычно требует полное КАСКО с ремонтом у дилера — это дороже.

Водители

  • Возраст и стаж. Молодые водители с малым стажем — группа повышенного риска.
  • Количество водителей. Полис без ограничения списка дороже.
  • Страховая история. Многие страховщики учитывают аварийность по КАСКО и класс по ОСАГО.

Условия договора

  • Набор рисков. Полное КАСКО дороже частичного и мини-КАСКО.
  • Франшиза. Самый действенный способ снизить цену.
  • Форма возмещения. Ремонт у дилера дороже, чем на СТОА по направлению страховщика; выплата без учёта износа дороже, чем с учётом.
  • Страховая сумма. Агрегатная дешевле неагрегатной.
  • Дополнительные опции. GAP, эвакуатор, подменный автомобиль, ДСАГО повышают премию.
  • Регион. В крупных городах тарифы выше из-за плотности движения и угонов.
  • Порядок оплаты. Рассрочка иногда стоит дороже единовременной оплаты.

Почему цена меняется при продлении

Даже без аварий стоимость КАСКО при продлении может вырасти. Основные причины — рост цен на запчасти и ремонт, изменение статистики угонов по модели, пересмотр тарифов страховщика. С другой стороны, автомобиль с каждым годом дешевеет, и страховая сумма уменьшается, а безубыточный год часто даёт скидку. Поэтому перед продлением полезно запросить предложения в нескольких компаниях, а не соглашаться на пролонгацию автоматически.

Как законно сэкономить на КАСКО

Выберите франшизу

Безусловная франшиза в размере, который вы готовы оплатить сами, заметно снижает стоимость. Мелкие царапины всё равно часто выгоднее ремонтировать самостоятельно, чтобы не терять скидку за безубыточность.

Ограничьте список водителей

Если автомобилем пользуются один–два опытных водителя, нет смысла платить за неограниченный доступ.

Согласитесь на ремонт по направлению

Для автомобилей, у которых закончилась гарантия, ремонт на СТОА страховщика — разумный компромисс между ценой и качеством.

Рассмотрите КАСКО 50/50 или мини-КАСКО

Для аккуратных водителей и автомобилей старше нескольких лет урезанные программы дают основную защиту за меньшие деньги. Подробнее — в статье о программах КАСКО.

Используйте телематику

Некоторые страховщики дают скидку, если вы соглашаетесь на контроль стиля вождения через приложение или устройство.

Сравнивайте предложения

Разница в цене между компаниями при сопоставимых условиях бывает значительной. Сравнивайте не только итоговую сумму, но и правила: исключения, сроки выплаты, требования к документам.

Чек-лист перед покупкой полиса

  • Указана ли в договоре правильная страховая сумма — не выше и не ниже реальной стоимости автомобиля?
  • Какая франшиза и к каким рискам она применяется?
  • Как рассчитывается выплата: с учётом износа или без?
  • Агрегатная или неагрегатная страховая сумма?
  • Какие требования к противоугонным системам и хранению автомобиля?
  • Какие сроки подачи заявления и выплаты указаны в правилах?
  • Есть ли рядом партнёрские станции техобслуживания страховщика?

На чём экономить не стоит

  • на риске «Хищение» для часто угоняемых моделей;
  • на GAP, если автомобиль новый и куплен в кредит;
  • на правдивых сведениях в заявлении: сокрытие информации о водителях или использовании авто в такси может стать основанием для отказа в выплате.

Рассчитайте стоимость в калькуляторе КАСКО или оставьте заявку — специалисты Polis Re сравнят предложения нескольких страховых компаний и объяснят разницу в условиях.