Страховые компании, как и банки, иногда уходят с рынка: Банк России отзывает лицензию за нарушения, недостаточность капитала или по заявлению самой компании. Для клиента это не повод паниковать, но повод действовать быстро и по порядку.

Как проверить лицензию страховщика

  • Реестр Банка России. Сведения о действующих страховщиках, а также о компаниях, у которых лицензия отозвана или приостановлена, публикуются в справочнике по субъектам страхового дела на сайте ЦБ. Там же есть перечень ликвидируемых страховых организаций с данными о конкурсном управляющем.
  • «Вестник Банка России». Приказы об отзыве и приостановлении лицензий официально публикуются в нём.
  • Полис ОСАГО можно проверить в автоматизированной информационной системе ОСАГО на сайте РСА.
  • Ключевая информация о страховщиках собрана в профилях каталога страховых компаний на нашем сайте.

Обратите внимание на разницу: при ограничении или приостановлении лицензии компания не может заключать новые договоры (полностью или по отдельным видам), но обязана исполнять действующие. При отзыве лицензии деятельность прекращается, и порядок урегулирования обязательств определяют статья 32.8 Закона РФ № 4015-1 и законодательство о банкротстве.

Что происходит после отзыва лицензии

  1. Временная администрация. Как правило, Банк России назначает в компанию временную администрацию. Она берёт на себя управление, анализирует финансовое положение и готовит документы для суда.
  2. Передача портфеля или расторжение. Закон обязывает компанию исполнить обязательства по договорам либо передать страховой портфель другому страховщику. Если портфель передан, договор продолжает действовать в новой компании.
  3. Банкротство или ликвидация. Если денег не хватает, суд признаёт компанию банкротом. Функции конкурсного управляющего часто выполняет ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или назначенный судом арбитражный управляющий.

ОСАГО: выплату производит РСА

Если у страховщика отозвана лицензия или он признан банкротом, по ОСАГО пострадавшие получают компенсационную выплату из фонда Российского союза автостраховщиков (статья 18 закона № 40-ФЗ). Лимиты те же: до 400 000 ₽ за ущерб имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью.

  • Вы пострадали, а лицензию отозвали у страховщика виновника. Если у вашей компании лицензия есть и выполнены условия прямого возмещения, обращайтесь к своему страховщику. Если нет — подавайте заявление о компенсационной выплате в РСА через его представителя в регионе.
  • Лицензию отозвали у вашей компании. Если вы потерпевший, а у виновника действующий страховщик, обращайтесь к страховщику виновника. Если ДТП произошло по вашей вине, потерпевшему заплатит РСА.
  • Что делать со своим полисом. Проверьте его статус в АИС ОСАГО и при необходимости оформите новый полис в другой компании — так вы избежите проблем при проверке и в случае аварии. Ваш КБМ при этом сохранится.

Страхование жизни: гарантии АСВ

Система гарантирования прав граждан по договорам страхования жизни заработает с 1 января 2027 года (закон № 477-ФЗ от 26.12.2024): при отзыве лицензии у страховщика жизни АСВ будет выплачивать гарантийное возмещение — до 10 млн ₽ по риску смерти и до 2,8 млн ₽ по иным выплатам. До 2027 года таких гарантий нет: требования по накопительным и инвестиционным полисам удовлетворяются в ходе ликвидации или банкротства страховщика либо через передачу портфеля другой компании.

Добровольное страхование: вернуть премию

По КАСКО, страхованию имущества, ДМС и другим добровольным видам компенсационного фонда нет. Ваши действия:

  1. Если страховой случай уже произошёл, подайте заявление о выплате временной администрации или конкурсному управляющему.
  2. Если случая не было, заявите требование о возврате части премии за неистёкший срок договора.
  3. Требования включаются в реестр требований кредиторов; требования страхователей по закону о банкротстве удовлетворяются раньше требований многих других кредиторов, но размер выплаты зависит от имущества компании.
  4. Не оставайтесь без защиты: оформите новый полис в другой компании, особенно если страхование обязательно по кредиту (например, ипотечное), и сообщите об этом банку.

Как снизить риск в будущем

  • проверяйте лицензию до покупки полиса;
  • обращайте внимание на рейтинг надёжности и его прогноз;
  • настораживайтесь, если цена значительно ниже рынка без видимой причины;
  • для долгосрочных договоров выбирайте устойчивые компании.

Если ваша страховая компания ушла с рынка и нужен новый полис, оставьте заявку — специалисты Polis Re помогут быстро подобрать замену.