Зачем экспортёру страховка

Работая с иностранным покупателем, экспортёр рискует больше, чем на внутреннем рынке. Покупатель может не заплатить или обанкротиться, а в его стране — ввести валютные ограничения, мораторий на платежи или запрет на исполнение контракта. Банк, который финансирует сделку, оценивает те же риски и требует обеспечения. Страхование экспортных кредитов позволяет переложить часть этих рисков на страховщика.

Кто страхует экспорт в России

Ключевой участник — АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (ЭКСАР). Это государственное экспортно-кредитное агентство, созданное в 2011 году. Оно входит в группу Российского экспортного центра (РЭЦ), которая относится к группе ВЭБ.РФ. В группу РЭЦ также входит Росэксимбанк, который занимается финансированием экспортёров.

Экспортные и торговые кредиты страхуют и коммерческие страховые компании. Но государственное агентство может принимать риски, которые частный рынок обычно не берёт, — прежде всего политические риски в сложных странах и длинные сроки кредитования.

Работа со страховщиком экспортных рисков обычно строится напрямую или через банк экспортёра: страховщик оценивает покупателя и страну, устанавливает лимит ответственности и долю покрытия. Как правило, часть риска остаётся на страхователе — так он заинтересован в тщательной проверке контрагента.

Какие риски покрываются

Коммерческие

  • неплатёж или просрочка платежа покупателем;
  • банкротство покупателя;
  • неисполнение обязательств банком покупателя — в зависимости от продукта.

Политические

  • запрет или ограничение перевода валюты;
  • мораторий на платежи, введённый властями страны покупателя;
  • военные действия, беспорядки, экспроприация;
  • решения иностранных властей, делающие исполнение контракта невозможным.

Основные продукты

  • Страхование кредита поставщика — защищает экспортёра, который отгружает товар с отсрочкой платежа.
  • Страхование кредита покупателю — защищает банк, кредитующий иностранного покупателя российской продукции.
  • Страхование краткосрочной дебиторской задолженности — покрытие портфеля поставок нескольким покупателям.
  • Страхование подтверждённых аккредитивов, экспортного факторинга и кредитов на пополнение оборотных средств — для банков, обслуживающих экспортёров.
  • Страхование гарантий — помогает экспортёру получить банковскую гарантию для иностранного заказчика.
  • Страхование российских инвестиций за рубежом от политических рисков.

Как работает страхование банковских гарантий

Иностранные заказчики, особенно в строительных и инжиниринговых проектах, часто требуют от поставщика банковскую гарантию: возврата авансового платежа, тендерную или гарантию исполнения контракта. Банк выдаёт её под обеспечение — нередко под залог денежных средств или за счёт кредитного лимита экспортёра. Когда риск банка по гарантии застрахован, ему проще принять решение, а экспортёру не нужно замораживать собственные деньги: кредитная линия остаётся для производства.

Такая схема особенно полезна компаниям, которые выполняют строительно-монтажные работы за рубежом или участвуют в международных тендерах, но применима и в других отраслях — от пищевой до химической.

Как подготовиться к сделке

  1. Определите, какой риск нужно покрыть: неплатёж покупателя, политический риск, риск по гарантии.
  2. Соберите информацию о покупателе: регистрационные данные, финансовую отчётность, историю расчётов.
  3. Обсудите схему с банком — многие продукты оформляются вместе с финансированием.
  4. Заложите стоимость страхования в цену контракта: премия зависит от страны, срока и кредитоспособности покупателя.
  5. Изучите обязанности по полису: сроки уведомления о просрочке, действия по взысканию долга, валютные оговорки.

Если покупатель допустил просрочку, действуйте строго по правилам полиса: своевременно уведомите страховщика, не меняйте условия контракта без согласования и ведите работу по взысканию. Нарушение этих обязанностей может уменьшить выплату или привести к отказу.

Что ещё застраховать экспортёру

Кредитный риск — не единственный. Товар нужно защитить в пути, а предприятие — от имущественных потерь и претензий третьих лиц. Для этого подходят страхование грузов, страхование имущества юрлиц и страхование гражданской ответственности. Все программы для компаний собраны в разделе «Бизнесу», и специалисты Polis Re помогут подобрать комплексную защиту.