О каком законе речь

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» обязывает финансовые организации проверять клиентов и сообщать о подозрительных операциях. Страховые компании прямо названы в законе среди организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, наряду с банками, НПФ и другими участниками финансового рынка. Требования закона распространяются и на страховых брокеров.

Уполномоченный орган в этой сфере — Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Надзор за выполнением требований страховщиками осуществляет Банк России.

Что обязан делать страховщик

Идентифицировать клиента

Перед заключением договора страховщик устанавливает сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце. Для гражданина это ФИО, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес, ИНН при наличии. Для компании — наименование, ИНН, ОГРН, адрес, сведения о руководителе и владельцах.

Для отдельных операций с небольшими суммами закон допускает упрощённую идентификацию, поэтому при покупке массовых полисов онлайн данных запрашивают меньше.

Иметь правила внутреннего контроля

Каждый страховщик разрабатывает правила внутреннего контроля, назначает ответственного сотрудника и оценивает риск клиентов. При повышенном риске компания вправе запросить дополнительные документы: о происхождении средств, о цели договора, о деловой репутации.

Сообщать об операциях

Операции, подлежащие обязательному контролю, и операции, вызывающие подозрение, страховщик направляет в Росфинмониторинг. Перечень операций обязательного контроля и пороговые суммы установлены статьёй 6 закона. Сообщать клиенту о передаче таких сведений страховщику запрещено.

Хранить документы

Сведения и документы о клиентах и операциях хранятся не менее пяти лет после прекращения отношений с клиентом.

Где это особенно заметно

  • Накопительное и инвестиционное страхование жизни — крупные взносы, возможность досрочного расторжения и получения выкупной суммы делают эти продукты зоной особого внимания.
  • Крупные договоры для бизнеса — проверяются контрагент, бенефициары и источник оплаты.
  • Выплата третьему лицу — если деньги просят перечислить не страхователю и не выгодоприобретателю, страховщик может запросить объяснения.
  • Оплата наличными и из-за рубежа — повод для дополнительных вопросов.

Права страховщика: отказ и приостановление

Закон позволяет организации отказать в заключении договора или в проведении операции, если у неё возникли подозрения, что операция совершается в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, а также если клиент не представил нужные документы. Средства лиц, включённых в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, замораживаются.

Что важно знать клиенту

  • Запрос паспорта и сведений о доходах — не прихоть сотрудника, а требование закона.
  • Указывайте достоверные данные: ошибка в документах может задержать выплату.
  • Платите взносы со своего счёта или карты — оплата с чужих счетов вызывает вопросы.
  • Если вам отказали в операции, уточните причину и представьте дополнительные документы. При несогласии с действиями страховщика можно направить жалобу в Банк России.
  • Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение крупных сумм, которые вы вносите по договорам страхования жизни.

Подробнее о продуктах — в разделе страхование жизни. Другие обзоры законодательства собраны в рубрике «Законы», термины — в словаре.