ОСГОП — страхование ответственности перевозчика перед пассажирами

Что такое ОСГОП

ОСГОП — обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров. Его регулирует Федеральный закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ. Если пассажир погиб, получил травму или лишился багажа во время перевозки, выплату производит страховщик перевозчика — быстро и в пределах сумм, установленных законом.

Кто обязан страховаться

Закон распространяется на перевозки пассажиров любыми видами транспорта, на которые действуют транспортные уставы и кодексы: автобусы, троллейбусы и трамваи, железная дорога, морской и внутренний водный транспорт, авиация. Перевозки легковым такси тоже требуют полиса — за его отсутствие в КоАП предусмотрен отдельный штраф.

Исключения:

• метрополитен — для него закон устанавливает отдельный порядок возмещения вреда пассажирам;
• виды транспорта, владельцы которых страхуют ответственность по закону об ОСОПО (225-ФЗ).

Обязанность лежит на перевозчике — организации или предпринимателе, который перевозит пассажиров по договору перевозки. Для воздушного транспорта обязанность дублирует статья 133 Воздушного кодекса РФ, подробнее — на странице авиационного страхования. Если компания возит своих сотрудников служебным транспортом, уточните у страховщика, подпадают ли такие поездки под закон.

Страховые суммы и выплаты

Суммы указываются в договоре по каждому риску отдельно и не меняются в течение срока действия договора. Франшиза по рискам жизни и здоровья пассажиров не допускается.

• При гибели пассажира выгодоприобретатели получают 2 000 000 ₽, ещё до 25 000 ₽ возмещается тем, кто понёс расходы на погребение. По заявлению выгодоприобретателя страховщик делает предварительную выплату 100 000 ₽ в течение трёх рабочих дней.
• При травме выплата рассчитывается по нормативам в зависимости от характера повреждения здоровья.
• По имуществу, пока не доказан больший ущерб, вред оценивается из расчёта 600 ₽ за килограмм багажа и 11 000 ₽ за иное имущество на пассажира.

Ответственность за отсутствие полиса

Статья 11.31 КоАП РФ:

• перевозка пассажиров без договора ОСГОП — штраф для должностных лиц от 40 000 до 50 000 ₽, для юридических лиц — от 500 000 до 1 000 000 ₽ (ч. 1);
• непредоставление пассажирам информации о страховщике и договоре — от 1 000 до 3 000 ₽ для должностных лиц и от 10 000 до 30 000 ₽ для юридических лиц (ч. 2);
• перевозка легковым такси без ОСГОП — 5 000 ₽ для граждан, 25 000 ₽ для предпринимателей, 40 000 ₽ для юридических лиц (ч. 3).

Без полиса вред пассажирам перевозчик возмещает из своих средств, а суммы по жизни и здоровью могут быть значительными.

От чего зависит цена

Страховые тарифы по ОСГОП устанавливает Банк России. Итоговая премия зависит от:

• вида транспорта и характера перевозок — городские, пригородные, междугородние, такси и т. д.;
• объёма перевозок — пассажиропотока или параметров парка, которые заявляет перевозчик;
• коэффициентов, предусмотренных тарифами Банка России.

Занижать заявленный пассажиропоток не стоит: это нарушение условий договора и источник споров при выплате.

Как оформить и выбрать страховщика

• Страховщик должен иметь лицензию Банка России на ОСГОП. Страховщики, работающие по ОСГОП, объединены в Национальный союз страховщиков ответственности (НССО), сведения о договорах передаются в его автоматизированную информационную систему.
• Договор заключается на срок не менее одного года, на внутреннем водном транспорте — не менее периода навигации.
• Проверьте, как страховщик принимает заявления пассажиров в регионах ваших маршрутов: при отсутствии его офиса по месту жительства потерпевший вправе обратиться к любому страховщику, работающему в регионе, по правилам закона.
• Разместите информацию о страховщике там, где пассажир может её увидеть: в салоне, на билете, на сайте.

Компании — в разделе «Страховые компании», расчёт — через заявку.

Как проходит выплата

1. Пассажир или выгодоприобретатель подаёт страховщику заявление по форме Банка России с документами о потерпевшем и обстоятельствах события. Подать их можно и в электронном виде через сайт страховщика.
2. Страховщик в течение 30 календарных дней со дня получения всех документов выплачивает возмещение или направляет мотивированный отказ.
3. За просрочку выплаты начисляется неустойка 1% от суммы за каждый день, за просрочку мотивированного отказа — финансовая санкция 0,05% от страховой суммы.

Выплата по ОСГОП не зависит от выплат по обязательному социальному страхованию. Если здоровье пассажира ухудшилось, он вправе потребовать перерасчёта.

Частые ошибки

• Полис оформлен не на все виды перевозок, которые выполняет компания, — например, нет такси или заказных рейсов.
• Новый маршрут или дополнительные автобусы не включены в договор.
• Нет информации о страховщике для пассажиров — отдельный штраф по ч. 2 ст. 11.31 КоАП.
• Перерыв между договорами при продлении.
• Расчёт только на ОСГОП: машины парка нужно отдельно застраховать по ОСАГО и КАСКО, а водителей — от несчастного случая.