Что входит в транспортное перестрахование

Транспортное перестрахование защищает страховщиков, которые принимают риски, связанные с перевозками. Это каско морских и речных судов, ответственность судовладельцев, грузы на всех видах транспорта, авиационные риски — каско воздушных судов и ответственность авиаперевозчиков и аэропортов, железнодорожный подвижной состав, ответственность перевозчиков и экспедиторов. Для клиентов это прямые виды: страхование грузов, водного транспорта и авиационных рисков.

Особенности направления

  • Высокая стоимость единицы. Одно судно или воздушное судно может стоить больше, чем весь годовой сбор премии страховщика по направлению.
  • Накопление. В порту, на складе или в аэропорту одновременно находятся десятки застрахованных судов, контейнеров и самолётов — одно событие затрагивает многие полисы.
  • Международный характер. Риски пересекают границы, а убытки урегулируются по правилам разных юрисдикций и морского права, включая общую аварию и диспашу.
  • Отдельные военные риски. Война, забастовки, захват и конфискация страхуются по особым условиям и часто исключаются из основного покрытия.

Какие договоры используют

Для потока грузовых перевозок применяют пропорциональные договоры — квоту или эксцедент сумм. Удержание по крупным судам и самолётам защищают эксцедентом убытка на риск, а накопление в портах — эксцедентом убытка на событие, включая покрытие одновременных претензий по нескольким интересам (clash). Самые крупные единицы — суда, буровые установки, воздушные суда — нередко размещают факультативно. Подробнее о непропорциональных формах — в разделе непропорциональное перестрахование.

Грузы: генеральные полисы и накопление

Грузы чаще всего страхуют по генеральным полисам — открытым договорам, которые автоматически покрывают все перевозки клиента за год с декларированием каждой отправки. Для перестраховщика это поток однородных рисков, который удобно передавать по квоте или эксцеденту сумм. Главная угроза — накопление: товары разных грузовладельцев, застрахованные у одного страховщика, могут одновременно оказаться на одном складе, судне или в одном порту. Поэтому лимиты на одно место хранения и одно транспортное средство прописывают и в оригинальных полисах, и в договорах перестрахования.

Практика в России

Перестрахование регулируется статьёй 967 ГК РФ и Законом РФ № 4015-1, надзор ведёт Банк России. В российских программах участвует АО «Российская национальная перестраховочная компания» (РНПК), учреждённое Банком России: страховщики обязаны предлагать ей часть рисков, передаваемых в перестрахование (по общему правилу — 50% передаваемых обязательств), а риски, связанные с лицами под санкциями, передаются в РНПК.

После 2022 года транспортное направление пострадало от санкций одним из первых. Западные страховщики и перестраховщики в основном прекратили покрывать российские авиационные и морские риски, часть судовладельцев лишилась привычной защиты ответственности за рубежом. Значительную часть этих рисков приняли российские страховщики при перестраховочной поддержке, в том числе со стороны РНПК. Дополнительную ёмкость ищут у перестраховщиков из стран, не присоединившихся к санкциям, — с обязательной проверкой контрагента, маршрута судна, груза и платёжного маршрута.

Что важно

  • Санкционные оговорки в оригинальном полисе и в договоре перестрахования должны совпадать, иначе возникает разрыв покрытия.
  • Военные риски, забастовки, захват и кибератаки — проверьте, где они покрыты и где исключены.
  • Данные о накоплении: стоимость грузов на складах и в портах, количество единиц флота в одном месте.
  • Условия грузовых полисов: на основе каких оговорок застрахован груз, с какой франшизой, на каких этапах перевозки.
  • Порядок урегулирования крупных убытков: аварийные комиссары, сюрвейеры, диспашёры.

Кому нужна защита

Транспортное перестрахование нужно страховщикам, которые страхуют судоходные и авиакомпании, грузовладельцев, экспедиторов, порты и терминалы, лизинговые компании. Чем больше накопление стоимости в одном месте, тем важнее защита на событие, а не только на отдельный риск.

Как помогает Polis Re

Специалисты Polis Re помогают подготовить информацию о флоте, грузопотоке и накоплении, подбирают перестраховщиков и перестраховочных посредников с опытом в морских и авиационных рисках и сопровождают размещение. Значения терминов — в словаре страхования. Чтобы обсудить задачу, оставьте заявку.